Un procent de 82% dintre băncile din România au redus sau intenţionează să reducă numărul angajaţilor, arată raportul KPMG “Banking Executive Survey 2012”. Pe de altă parte, Banca Naţională a anunţat că rata creditelor neperformante se ridica la 18,23% la finele anului trecut, dar, conform consilierul Guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, România intră într-un tip de stagnare sau scădere a creditelor neperformante.
“Cele mai multe bănci din România au luat măsuri în sensul creşterii eficienţei operaţiunilor interne. 82% dintre băncile din România fie au redus deja numărul angajaţilor, fie intenţionează să facă acest lucru, iar măsuri similare au fost luate şi de către multe bănci din Austria şi Ungaria. Reglementările bancare şi managementul riscului sunt considerate cele mai importante arii în care băncile vor investi anul viitor, atât din punctul de vedere al volumului investiţiilor, cât şi al numărului băncilor care vor investi”, se arată în raportul KPMG.
Sectorul bancar din România este relativ stabil şi, deşi a înregistrat pierderi în ultimii doi ani, rata de adecvare a capitalului s-a menţinut la un nivel satisfăcător.
Raportul mai arată că riscurile la adresa sectorului bancar au fost contracarate prin eforturile depuse de instituţiile de credit în sensul consolidării solvabilităţii şi stabilizării nivelului provizioanelor şi lichidităţii, precum şi prin măsurile luate de Banca Naţională a României (BNR) pe linia reglementării prudenţiale, supravegherii şi gestionării adecvate a riscurilor cu care se confruntă sistemul bancar.
“Băncile româneşti au făcut progrese în ultimii ani în ceea ce priveşte restructurarea unor activităţi cheie, cum ar fi administrarea riscurilor şi gestionarea portofoliilor de active neperformante”, a declarat Şerban Toader, senior partner KPMG în România.
“În ţările în care sectorul bancar este cel mai puţin performant aşteptările sunt mai mari în sensul ameliorării. Cred că situaţia din România şi Ungaria nu poate decât să se îmbunătăţească”, a declarat Zdenìk Tùma, coordonatorul departamentului de consultanţă pentru sectorul bancar din cadrul KPMG Cehia şi fost Guvernator al Băncii Naţionale a Cehiei.
Având în vedere că Austria a jucat un rol important în transformarea economică a băncilor din Europa Centrală şi de Est (ECE), studiul a inclus şi sectorul bancar austriac.
“Pentru băncile austriece, filialele străine din regiune rămân o sursă importantă de venit, deşi au înregistrat pierderi, acestea prezintă o tendinţă pozitivă per ansamblu. Există presiuni pentru o mai mare consolidare a pieţei bancare austriece, iar Guvernul austriac încurajează sectorul bancar în sensul adoptării accelerate a unor măsuri prudenţiale mai stricte. Băncile vor fi nevoite să pregătească planuri de restructurare şi recuperare, care să vizeze un grad mai ridicat de stabilitate şi flexibilitate în soluţionarea problemelor cu care s-ar putea confrunta”, se arată în document.
Potrivit lui Cezar Furtună, partener, Servicii Financiare, KPMG România, implicarea Austriei este semnificativă în regiunea Europei Centrale şi de Est şi, în special, în România, unde băncile austriece controlează aproximativ 30% din sectorul bancar, iar 4 din primele 10 bănci au capital majoritar austriac.
Răzvan Nan, senior manager, Departamentul de consultanţă pentru sectorul bancar, KPMG România, consideră că “redobândirea încrederii clienţilor şi a investitorilor este esenţială pentru sistemul bancar din România”.
KPMG este reţeaua globală de firme de servicii profesionale, care furnizează servicii de audit, consultanţă fiscală şi în domeniul afacerilor. Compania îşi desfăşoară activitatea în 156 de ţări şi are 152.000 de angajaţi în firmele membre din întreaga lume. În România şi Republica Moldova, KPMG îşi desfăşoară activitatea în cadrul celor şase birouri din Bucureşti, Cluj-Napoca, Constanţa, Iaşi, Timişoara şi Chişinău.
Stagnare la creditele neperformante
Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR Mugur Isărescu, este de părere că România intră într-un tip de stagnare sau scădere a creditelor neperformante.
“Eu cred că intrăm într-un tip de stagnare, dacă nu chiar scădere a creditelor neperformante”, a declarat Vasilescu, conform Agerpres.
Rata creditelor neperformante se ridica la 18,23% la sfârşitul anului trecut, după ce, la finele lui septembrie 2012, era de 17,34%, potrivit datelor publicate de BNR.
Totalul activelor nete din sistemul bancar se ridica la 365,9 miliarde lei, la finele anului, iar numărul de instituţii de credit era de 40, după ce la finele lunii septembrie era 41.
Raportul dintre credite acordate şi depozite atrase se ridica la finele anului la 120,12%, iar rata riscului de credit la 29,91%. Indicatorul de solvabilitate se ridica la 14,64%.
“Banca Naţională este pe fază. N-a scăpat nimic, dar absolut nimic din totalul acestor credite neperformante, ca să nu fie provizionate. La sânge a fost controlat şi, credit cu credit, a fost provizionat. Ele toate sunt garantate 100%. Din păcate, se revarsă totul în sistemul băncilor pentru că, iată, nu mai este profit anul acesta. Ar trebui să ne pese de profitul băncilor, deoarece companiile româneşti au nevoie de bani. Banii cu împrumut trebuie să vină de la bănci“,
declara, recent, la postul public de televiziune, Adrian Vasilescu.
“Banca Naţională este un arbitru. În al doilea rând, este reglementator. (…) Dar, mai departe, gestiunea fiecărei bănci şi-o face banca singură, managementul şi-l face singură. S-ar putea să avem o fuziune în acest an în sistemul bancar şi asta nu depinde de Banca Naţională“, a explicat Vasilescu.
Şi viceguvernatorul BNR, Cristian Popa, declara, recent, că nivelul creditelor neperformante este de 17%. În opinia acestuia, nivelul creditelor neperformante va continua să crească pe termen scurt, existând presiuni în acest sens
“Depinde de perspectivele de creştere pe termen scurt ale economiei, de încrederea consumatorilor corporativi şi persoane fizice, dar şi de disponibilitatea băncilor de a mai da credite. Dacă se relansează creditarea într-o manieră sustenabilă, acest raport al creditelor neperformante va tinde să se erodeze în timp. Aşteptăm să înceapă să se întâmple acest lucru, dar, pe termen scurt, aşteptăm să existe presiuni pentru creşterea creditelor neperformante”, a spus Popa.
Potrivit acestuia, dacă băncile nu vor fi mai active în restructurarea creditelor neperformante şi în vânzarea lor, ceea ce este de aşteptat să se întâmple într-o manieră ordonată, acestea se vor afla sub presiunea nevoii de provizionare a creditelor neperformante, ceea ce înseamnă marje bancare destul de rigide.
