Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a decis înfiinţarea unui birou antifraudă în cadrul instituţiei, măsură luată în urma dezbaterilor referitoare la sectorul de asigurări – reasigurări „şi a multiplelor semnale privind practicile frauduloase şi discriminatorii”, a anunţat autoritatea. Consiliul Autorităţii de Supraveghere Financiară a dezbătut în ședința de joi, 18 august, raportul sectorului de asigurări – reasigurări privind acţiunile întreprinse pentru atenuarea creşterii tarifelor RCA la autoturisme şi autovehicule de transport, având în vedere tendința de majorare a primelor RCA în ultimele 8-10 luni.
Direcţiile de acţiune pentru eliminarea distorsiunilor din piaţa asigurărilor avute în vedere sunt: „reactivarea protocolului de schimb de date şi operaţionalizare a bazei de date CEDAM cu Ministerul Afacerilor Interne, verificarea permanentă a gradului de acoperire cu asigurări a autovehiculelor înmatriculate şi colaborarea în identificarea şi instrumentalizarea fraudelor”, precizează ASF.
De asemenea, în cadrul ASF au fost organizate grupuri de lucru pe problematica asigurărilor RCA, la care au participat reprezentanţii transportatorilor și ai societăților de asigurare, precum şi a reprezentanţilor Ministerului Finanţelor Publice, Ministerului Transporturilor şi Consiliului Concurenței.
După trei luni de discuţii, grupurile de lucru au identificat mai multe măsuri pe termen scurt, mediu şi lung.
„Propunerile s-au concretizat în proiectul Legii Asigurărilor RCA, în amendamente la Norma RCA nr. 23/2014, precum și în măsuri operaţionale realizate sau în curs de realizare (baza de date CEDAM, sistemul bonus-malus, transparentizarea metodelor de calcul actuarial, transparentizarea datelor privind frecvenţa evenimentelor şi nivelul de daună etc.)”, arată oficialii autorităţii.
Aceştia spun că viitoarea Lege RCA ar putea să devină „o lege modernă şi echitabilă”. Proiectul de lege a fost depus deja la Parlament şi este avizat de Guvern. Proiectul de act normativ a preluat şi propunerile formulate de federaţiile patronale din transporturi şi introduce instituții juridice noi, precum” decontarea directă, reglementarea despăgubirilor pentru vătămari corporale, utilizarea tehnologiilor telematice, încheierea poliţelor pe perioade mai mici etc., care reprezintă totodată şi soluţii sustenabile de reducere a primelor RCA, în general, şi pentru vehiculele de transport în special”, subliniază reprezentanţii ASF.
ASF a avut totodată întâlniri cu societăţile de asigurări şi cu brokerii de asigurări, pentru a-i determina să fundamenteze mai bine profilul de risc al asiguraţilor, nivelul daunelor potenţiale şi structura primelor bazată pe risc concomitent cu reducerea cheltuielilor de intermediere şi achiziţie.
„În acelaşi timp, au fost organizate acţiuni de control privind metodologiile de formare a primelor şi calculele actuariale, cu accent pe analiza cauzalităţii creşterii tarifelor RCA, fiind aplicate sancţiuni acolo unde a fost cazul”, arată autoritatea.
Reprezentanţii ASF mai spun că instituţia a îndemnat societăţile de asigurări să facă eforturi pentru atenuarea impactului majorării primelor RCA asupra transportatorilor, dar şi „să elimine excesele şi primele exagerate din piaţă”.
Altă măsură luată a fost actualizarea legislaţiei secundare în domeniul RCA, modificată în mai multe rânduri, „astfel încât să producă efecte imediate în stabilizarea primelor RCA, să liberalizeze mai mult piaţa şi să menţină constante primele pe o perioadă mai mare”.
ASF a introdus astfel reglementări clare referitoare la obligativitatea asigurării proporţionalităţii între daunalitate şi tarifele RCA, clarificări cu privire la Cartea verde, relaxarea condiţiilor de operare pentru atragerea de noi investitori sau furnizori de poliţe RCA, creşterea competiţiei între canalele de vânzare şi îmbunătăţirea eficienţei canalelor de distribuţie, posibilitatea oferirii de reduceri comerciale și modificarea tarifelor de primă notificate la ASF numai după o perioadă de minimum 12 luni.
Totodată, ASF precizează că a făcut o monitorizarea specială a primelor RCA pe segmentele de asigurări obligatorii pentru autovehiculele de transport pentru a identifica creşterile reale şi a oferi informaţii relevante în piaţă pentru asiguraţi.
„Începând cu luna ianuarie 2016, monitorizarea şi analizele statistice privind evoluţia tarifelor RCA pentru autoutilitare/autocamioane şi vehicule de transport de persoane au fost realizate în mod sistematic, cu frecvenţă lunară”, informează ASF.
Potrivit autorităăţii, au avut analize independente de piaţă pentru determinarea unor repere de referinţă la nivelul poliţelor RCA privind nivelul real al frecvenţei evenimentelor, nivelul daunalităţii şi al gradului de acoperire a daunelor potenţiale prin primele notificate la ASF de către asigurători.
O altă măsură este proiectul de Lege privind distribuţia produselor de asigurări, pentru transpunerea Directivei Parlamentului European (IDD). Potrivit ASF, acesta „va conduce la o protecţie sporită pentru asigurați, la obligaţii mai mari pentru distribuitorii şi intermediarii de produse de asigurări, la armonizarea dispoziţiilor naţionale, uniformizarea cadrelor de reglementare şi consolidarea încrederii consumatorilor”.
„Consiliul ASF a formulat propuneri de îmbunătaţire a inițiativelor de reglementare şi a recomandat Sectorului de asigurări – reasigurări creşterea acţiunilor de identificare, supraveghere şi control al comportamentului excesiv al asigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, precum şi propuneri de sancţionare fermă a tuturor abaterilor de la cadrul normativ, etica în activitatea de asigurări şi tratamentul corect al consumatorilor”, punctează instituţia.
ASF a fost înfiinţată în anul 2013 şi reglementează şi supraveghează piaţa asigurărilor, a pensiilor private, precum şi a pieţei de capital, trei sectoare care însumează peste 10 milioane de participanţi.
