Specialiştii Băncii Comerciale Română (BCR) estimează că avansul economiei româneşti va încetini până la 0,7%, în 2012, faţă de o creştere a Produsului Intern Brut (PIB) de 2,5% consemnată anul trecut.
“Perspectivele de creştere economică pentru al treilea trimestru 2012 se prezintă firave, având în vedere că zona euro, principalul partener comercial al României, a reintrat în recesiune. Vedem economia încetinind la 0,7% pentru întregul an 2012, de la 2,5% în anul precedent. Scăderea recentă a indicilor PMI (n.r. – Purchasing Managers Index reliefează situaţia economică a sectorului manufacturier) pentru trimestrul trei (T3) în zona euro indică o posibilă propagare în T4, iar rezultatele industriei româneşti vor rămâne, probabil, sub presiune”, se arată în comunicatul BCR privind rezultatele financiare ale băncii pe primele nouă luni.
De asemenea, BCR estimează că producţia agricolă din România, reprezentând aproximativ 7% din PIB, va avea o contribuţie negativă la formarea PIB-ului, din cauza secetei severe care a redus semnificativ recolta.
Nu în ultimul rând, presiunea evoluţiilor interne şi internaţionale a menţinut un nivel scăzut al cererii pentru produsele şi serviciile multor companii româneşti, în special din sectorul imobiliar, sectorul IMM şi al microîntreprinderilor, ceea ce are un impact negativ asupra tranzacţiilor acestora cu BCR.
Potrivit comunicatului, comportamentul de cumpărare al consumatorilor rămâne unul foarte prudent, deoarece aceştia sunt în continuare afectaţi de contextul economic dificil marcat de incertitudine.
Credite neperformante “la greu”
BCR a înregistrat o rată a creditelor neperformante de 25,8% din portofoliul total de credite la sfârşitul lunii septembrie 2012, transmite Agerpres.
În T3, formarea împrumuturilor neperformante a încetinit, atât pe segmentul retail, cât şi pe segmentul corporate faţă de trimestrul anterior.
“Cerinţele de provizionare suplimentară în trimestrul al treilea au determinat continuarea îmbunătăţirii ratei de acoperire a împrumuturilor neperformante la 57,2% la sfârşitul lunii septembrie 2012, faţă de 50,6% la finalul anului 2011. Evoluţia costurilor pentru acoperirea riscurilor reflectă impactul mediului dificil de afaceri asupra clienţilor din sectorul companiilor şi din domeniul imobiliar”, se menţionează în comunicatul BCR.
Cheltuiala netă cu provizioanele de risc pentru credite şi avansuri a totalizat 2,6 miliarde de lei (594,7 milioane euro) în primele nouă luni ale anului 2012, comparativ cu 1,6 miliarde de lei în perioada similară a anului 2011.
Rata de acoperire a creditelor neperformante, incluzând garanţiile colaterale, s-a menţinut la 109,9% la 30 septembrie 2012, în pofida unei reevaluări a garanţiilor colaterale.
Provizioanele afectează profitul
“Continuarea provizionării prudente a influenţat profitul înregistrat în primele nouă luni ale anului 2012. Ca urmare, la 30 septembrie 2012, BCR a înregistrat o pierdere netă după achitarea taxelor şi a intereselor minoritare de 762,5 milioane lei (172,1 milioane euro), faţă de un profit net de 67,6 milioane lei (16,1 milioane euro) la sfârşitul lunii septembrie 2011. Trebuie remarcat faptul că pierderea trimestrială s-a redus în T3 faţă de trimestrul precedent”, se mai arată în comunicat.
În perioada ianuarie – septembrie 2012, portofoliul de credite al BCR a continuat să crească (+3,1% de la începutul anului), mai ales datorită creditării retail, care s-a majorat în special pe seama creşterii pe segmentul ipotecar (creştere anuală cu 1,8 pp a cotei de piaţă până la 25,4%), precizează banca.
Volumul agregat al creditelor acordate clienţilor (înainte de provizioane, IFRS) a crescut până la valoarea de 55 miliarde de lei (12,1 miliarde de euro), de la 53,3 miliarde de lei (12,3 miliarde de euro) la finele anului 2011, în special datorită creditării retail.
Şi portofoliul de credite corporate a continuat să crească, cu accent pe infrastructură, energie regenerabilă, sectorul agricol şi cel manufacturier, precum şi sectorul public.
Cota de piaţă a BCR pentru creditare (în general) s-a menţinut la peste 21% la sfârşitul lunii septembrie 2012, în timp ce cota de piaţă pentru creditele imobiliare în euro s-a situat la aproximativ 30% (creştere cu 1,1 pp de la începutul anului).
BCR rămâne lider şi pe piaţa depozitelor primare (19,2 % cotă de piaţă), atât în lei, cât şi în valută. Sumele datorate clienţilor s-au menţinut relativ stabile, la 39,1 miliarde de lei (8,6 miliarde de euro) la finele lunii septembrie 2012 (-1,4% faţă de finele anului 2011). “Depozitele clienţilor rămân principala sursă de finanţare a BCR, banca bucurându-se totodată de un puternic sprijin din partea băncii-mamă”, se mai arată în comunicat.
“Grupul BCR livrează primul său trimestru în care performanţa operaţională s-a îmbunătăţit. Această realizare prezintă şi subliniază angajamentul nostru de a readuce pe profit Grupul BCR în următorii ani. Pe lângă de îmbunătăţirea bazei noastre de costuri, Grupul BCR se va concentra pe urmărirea sistematică a îmbunătăţirii capacităţilor noastre comerciale, a excelenţei operaţionale şi a calităţii activelor. Aceste măsuri dedicate vor livra rezultate durabile”, a declarat Tomas Spurny, CEO Banca Comercială Română.
De altfel, şi banca-mamă, Erste, prognozează revenirea BCR pe profit. “Costurile de risc se estimează că se vor situa în 2012 la aproximativ 2 miliarde de euro, în pofida faptului că acest indicator va atinge nivelul maxim în România. Cu toate acestea, se anticipează că subsidiara din România, BCR, va reveni pe profit în 2013”, se arată într-un comunicat al Erste Bank privind rezultatele financiare pe primele nouă luni.
