Preşedintele Executiv al Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), Florin Dănescu, a declarat că nu ne puteam aştepta la un volum extrem de mare al firmelor care ar fi beneficiat de IMM Invest. De asemenea, preşedintele FNGCIMM, Cristian Păun, a anunțat că băncile au acordat credite în sumă de 4 miliarde de lei. Programul IMM Invest permite IMM-urilor afectate semnificativ de criza COVID-19 să își asigure lichiditățile pentru derularea activităților curente sau pentru investiții, prin accesarea unuia sau a mai multor credite, garantate de către FNGCIMM în numele și contul statului român, prin Ministerul Finanțelor Publice. Plafonul maxim de garantare alocat este de 15 miliarde lei. Ceea ce înseamnă că, până acum, s-au acordat credite de circa 25% din plafonul maxim.
O analiză a perspectivelor creditării realizată şi în afara perioadei curente ar fi arătat că nu ne puteam aştepta la un volum extrem de mare al firmelor care ar fi beneficiat de IMM Invest în afara capacităţii de a se califica la credit, a declarat Florin Dănescu, preşedintele Executiv al Asociaţiei Române a Băncilor (ARB).
„Dacă ne uităm la Programul IMM Invest cumva şi în afara perioadei curente, dacă am fi făcut o analiză şi am fi ştiut că vine criza asta Covid şi am fi făcut în această analiză aşteptările, perspectivele creditării, am fi văzut că cifrele se astăzi nu ar fi fost departe de ce am fi calculat înainte de criză. De ce spun asta? Pentru că dacă ne uităm la amprenta IMM-urilor din România, la structura lor, vom vedea şi vom constata câteva lucruri care ar aduce apele în matca lor, să spunem aşa. Avem 550.000 de IMM, cam 100.000 de IMM-uri aveau sau au credite şi deci raportul este de 1 la 5 al IMM-urilor bancabile, cum se spune, şi al celor nebancabile, 5 nebancabile, una bancabilă. Deci, în concluzie, nu ne puteam aştepta la un volum extrem de mare al firmelor care ar fi beneficiat de IMM Invest în afara capacităţii de a se califica la credit”, a spus Florin Dănescu la conferinţa „România, Încotro? Economia în Era Covid 19 Perspective economice & Digitalizare”, transmite Agerpres.
El a menţionat că în aprilie 2020 volumul creditării este comparabil cu cel din 2019. De asemenea, Florin Dănescu a afirmat că, dacă ne uităm la IMM-urile bancabile din domeniile care au foarte multe nevoie în prezent de finanţare, vom vedea că foarte puţine au avut sau au un credit. Majoritatea companiilor cu nevoi au aplicat pentru prima oară pentru un credit. El a explicat că situaţia a fost generată de un comportament indus, potrivit căruia „este bine să nu ai credit”, „mândria de a nu avea credit în România”.
Preşdintele ARB a precizat că jumătate dintre IMM-urile din România au capitaluri negative, iar acestea nu pot fi creditate.
„Pentru toată lumea, pentru cei necunoscători domeniul economic: nu poţi credita nici dacă vrei nici dacă nu vrei o companie care are un capital negativ pentru că acţionarul nu riscă practic absolut nimic, iar banca riscă totul. Cum s-a putut crea o astfel de aşteptare că ai putea să obţii un credit de la industria bancară care este ţinută de reglementări europene, indiferent că garantează statul 90%, 80%? Indiferent de proporţia de garantare, băncile rămân cu o proporţie neacoperită ca şi garanţii, dar şi cu riscuri puternice de creditare pe care trebuie să le acopere prin reglementări”, a spus Florin Dănescu.
4 miliarde de lei prin IMM Invest
Băncile au acordat, până luni, 15 iunie, credite în sumă de 4 miliarde de lei în Programul IMM Invest, iar în această săptămână se va depăşi borna de un miliard de euro, echivalent, a spus, la rândul său, Cristian Păun, preşedinte al Consiliului de Administraţie al Fondului Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii SA – IFN (FNGCIMM SA – IFN).
„Unde a ajuns astăzi programul IMM Invest. Probabil nu foarte departe cum s-ar aştepta unii. Din punctul meu de vedere cred că este în parametri acest program. Şi ca să dau câteva cifre. Luni, programul s-a apropiat de 4 miliarde de lei credite acordate. Asta înseamnă undeva pe la un miliard de euro ne apropiem şi cred că săptămâna aceasta trecem de bornă. Programul are 3 miliarde de euro plafon aprobat, deocamdată. Deci am dat deja un miliard într-o lună şi jumătate, împreună cu băncile, sigur”, a spus Păun.
Acesta a precizat că programul, din punctul său de vedere, „este bine şi are o dezvoltare foarte bună”.
„(…) nu te poţi duce în acest program cu alt gând decât acesta, că te duci să iei un credit pe care trebuie să-l şi dai înapoi. Repet, o afacere ar trebui să aibă resursa în viitor să returneze aceste finanţări sau să plătească dividende acţionarilor. Altfel, acea afacere cu siguranţă este nesustenabilă. Or, România este prea săracă să-şi mai permită finanţarea de afaceri nesustenabile. Nu mai trebuie să irosim banii şi să ne treacă aceşti bani printre degete. Deci IMM Invest este un program de credit, de creditare a sectorului IMM. Nu este asistenţă financiară nerambursabilă. Banii trebuie daţi înapoi. Nu este ajutor de stat direct. Nu este finanţare directă din bugetul de stat. Cu alte cuvinte, nu statul dă banii. ci banii sau capitalul vine din zona băncilor, din economisiri şi este pus la lucru cu ajutorul expertizei pe care o au băncile”, a afirmat Cristian Păun.
Preşedintele FNGCIMM a menţionat că IMM Invest este supus rigorilor bancare din România conform normelor prudenţiale al Băncii Centrale.
IMM Invest este cel mai mare program de susţinere a IMM-urilor din România din ultimii 30 de ani. Principalele avantaje aduse de acesta sunt următoarele: statul asigură până la 90% din valoarea creditului, dobânda creditelor este subvenţionată integral de stat cel puţin până la final de an, zero comisioane legate de garanţia statului, zero comision de rambursare anticipată a creditului, iar perioada de acordare a garanţiei este de până la 72 de luni.
Marţi, premierul Ludovic Orban a declarat că datele la zi arată că există peste 4.750 de firme cărora li s-a aprobat creditul prin Programul IMM Invest. Inițial se vorbea că de acest tip de creditare ar putea beneficia aproximativ 40.000 de firme.
